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  • 方案背景
  • 咨詢方法論
  • 咨詢內(nèi)容
  • 方案優(yōu)勢
  • 客戶案例
 
方案背景

在數(shù)字化轉型的背景下，作為銀行業(yè)務的重要組成部分，信貸業(yè)務正面臨著前所未有的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)。為了把握機遇迎接挑戰(zhàn)，需要從業(yè)務上構建統(tǒng)一的信貸全流程管理體系，從科技上規(guī)劃形成統(tǒng)一的信貸全流程平臺，以支持信貸業(yè)務快速創(chuàng)新，提升信貸管理工作質(zhì)效，增強風險識別和分析能力。 信貸項目群架構規(guī)劃是實現(xiàn)這一目標的有效方法，通過對業(yè)務架構、應用架構、數(shù)據(jù)架構的整體規(guī)劃，實現(xiàn)業(yè)務上“通流程、整數(shù)據(jù)、增效益、提管理”，科技上“全流程、智能化、一體化”的建設目標 , 支撐信貸業(yè)務全方位適應數(shù)字化發(fā)展環(huán)境。

咨詢方法論
神州信息借鑒 TOGAF 企業(yè)級架構框架，并結合信貸系統(tǒng)群架構規(guī)劃項目實踐，形成了信貸系統(tǒng)群架構咨詢方法論，以體系化、標準化的方法指導統(tǒng)一信貸全流程管理體系的規(guī)劃與建設。
  • 階段一
    現(xiàn)狀及差距分析階段，通過訪談調(diào)研、行內(nèi)外資料研讀、同業(yè)實踐分析，并運用科學的信貸系統(tǒng)群現(xiàn)狀評估方法，全面了解信貸業(yè)務發(fā)展及系統(tǒng)群建設情況。
  • 階段二
    目標架構規(guī)劃階段，以企業(yè)級視角規(guī)劃信貸系統(tǒng)群業(yè)務架構、應用架構、數(shù)據(jù)架構，并針對信貸系統(tǒng)群關鍵提升點進行專題規(guī)劃，形成信貸系統(tǒng)群目標架構藍圖。
  • 階段三
    實施規(guī)劃階段，該階段給出信貸系統(tǒng)實施策略及原則、新一代信貸系統(tǒng)建設方案、項目群實施路徑、實施項目選型建議、實施保障機制，確保信貸系統(tǒng)群轉型升級順利完成。
咨詢內(nèi)容
  • 信貸系統(tǒng)群現(xiàn)狀及差距分析
    通過高層訪談、信貸業(yè)務部門及科技部門訪談、信貸系統(tǒng)群調(diào)研，并結合監(jiān)管要求、自身發(fā)展需要、同業(yè)領先實踐，全面盤點信貸業(yè)務及科技系統(tǒng)現(xiàn)狀，識別在信貸業(yè)務中存在的問題和痛點。
  • 信貸系統(tǒng)群目標業(yè)務架構規(guī)劃
    信貸業(yè)務能力提升：結合業(yè)務發(fā)展趨勢及國內(nèi)外領先實踐，從客戶、產(chǎn)品、渠道、流程、風險五個方面，幫助銀行解析信貸業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略，提出業(yè)務轉型舉措，并給出相匹配的關鍵業(yè)務能力，包括但不限于全客戶統(tǒng)一管理、客戶 360 全景畫像、客戶全生命周期管理、產(chǎn)品快速創(chuàng)新、全渠道多元化營銷、線上線下渠道一體化、線上化進件、智能審批、統(tǒng)一額度管理、大數(shù)據(jù)全流程風控。信貸業(yè)務組件梳理：借鑒行業(yè)先進實踐，按照“產(chǎn)品管理、營銷支撐、業(yè)務支持、風險管控、報告與決策”五個維度提煉信貸業(yè)務相關的業(yè)務組件，形成業(yè)務組件地圖，明確信貸業(yè)務應該具備的業(yè)務功能，包括產(chǎn)品管理、客戶管理、渠道管理、信用風險管理、合約管理、授信管理、放款管理、貸后管理等。信貸業(yè)務模型構建：從流程、產(chǎn)品、數(shù)據(jù)三個視角，通過流程建模、產(chǎn)品建模、數(shù)據(jù)建模對信貸業(yè)務進行精確化、結構化描述。 流程建模將針對零售、對公不同業(yè)務領域，按貸前、貸中、貸后三個階段，梳理信貸業(yè)務處理所需的業(yè)務活動、各活動包含的任務、每個任務執(zhí)行的步驟。同時按照對業(yè)務能力的規(guī)劃，優(yōu)化對應的業(yè)務流程，形成目標流程模型。數(shù)據(jù)建模將分析業(yè)務流程中涉及的數(shù)據(jù)實體、屬性和關系，建立數(shù)據(jù)模型，明確數(shù)據(jù)的結構、約束和關系。數(shù)據(jù)模型包括產(chǎn)品信息、客戶信息、合約信息、額度信息等。產(chǎn)品建模將按照產(chǎn)品線、產(chǎn)品組、基礎產(chǎn)品、可售產(chǎn)品的層級梳理信貸產(chǎn)品目錄及產(chǎn)品結構，形成構建可視化產(chǎn)品模型。
  • 信貸系統(tǒng)群目標應用架構規(guī)劃
    根據(jù)業(yè)務架構范圍，識別信貸業(yè)務相關的應用程序和應用組件，以分層分域的方式，按照渠道層、場景層、中臺能力層、業(yè)務支撐層、數(shù)據(jù)應用層規(guī)劃信貸系統(tǒng)群目標應用架構。描述信貸系統(tǒng)群內(nèi)各應用的定位、功能邊界及交互關系，明確與核心系統(tǒng)、CRM、ECIF、影像平臺、數(shù)據(jù)中臺等關聯(lián)系統(tǒng)的交互關系。
  • 信貸系統(tǒng)群目標數(shù)據(jù)架構規(guī)劃
    根據(jù)信貸業(yè)務數(shù)據(jù)建模給出的邏輯模型，規(guī)劃對應的物理模型，包括產(chǎn)品信息模型、客戶信息模型、授信模型、額度模型、風控模型、合約模型、押品模型等，同時規(guī)劃信貸業(yè)務數(shù)據(jù)類型和來源、數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)分布、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)流轉及數(shù)據(jù)應用方案，并給出信貸業(yè)務數(shù)據(jù)標準。
  • 信貸系統(tǒng)群實施規(guī)劃
    以整體規(guī)劃、分步實施的原則，明確新一代信貸系統(tǒng)群建設范圍，給出分階段實施路徑，第一階段可落地全流程管理，客戶管理、產(chǎn)品管理、授信管理、額度管理、押品管理及風險管控，第二階段落地智能貸后、大數(shù)據(jù)風險監(jiān)測與預警、資產(chǎn)保全等應用組件建設。以后可結合業(yè)務發(fā)展及監(jiān)管要求，持續(xù)迭代。
方案優(yōu)勢
  • 專業(yè)性
    團隊擁有多年銀行業(yè)務部門，科技部門信貸系統(tǒng)群建設和運營工作經(jīng)驗，具備將理論落地，保障執(zhí)行效果的能力。
  • 全面性
    咨詢方案涵蓋了信貸系統(tǒng)群的現(xiàn)狀分析、業(yè)務架構、應用架構、數(shù)據(jù)架構、技術架構以及實施路徑等多個方面，確保了方案的全面性和系統(tǒng)性，有助于發(fā)現(xiàn)和解決潛在的問題，避免在未來運營中出現(xiàn)短板。
  • 前瞻性
    咨詢方案不僅關注當前的業(yè)務需求，還考慮到了未來的業(yè)務發(fā)展和技術趨勢，能夠適應未來一段時間內(nèi)的業(yè)務變化和技術進步。
  • 落地性
    方案提供了詳細的實施路徑規(guī)劃，確保了方案的可實施性。同時，還提供了后續(xù)優(yōu)化建議，幫助銀行持續(xù)改進和提升信貸系統(tǒng)群的性能和效率。
客戶案例
某全國性股份制銀行、某上市城商行
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